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Fertighausfinanzierung ist kompliziert und verwirrend.
Anstatt sich mit einer Art von Darlehen zu befassen, müssen Käufer von Eigenheimen zwei völlig unterschiedliche Finanzierungsoptionen oder -produkte sowie die jeweils verwendeten Begriffe verstehen.
Wenn Sie den Finanzierungsprozess eines Fertighauses und die dabei verwendeten Begriffe verstehen, erhöhen Sie Ihre Chancen, das beste Angebot zu erhalten. Wir gehen auf die beiden wichtigsten Finanzierungsmöglichkeiten für Käufer von Eigenheimen, Immobilien und persönliches Eigentum ein.
Der Unterschied
Fertighäuser können auf zwei Arten gekippt werden - als Immobilien oder als persönliches Eigentum. Der Titel des Hauses bestimmt die Art der Finanzierung für das Haus. Es gibt zwei Kategorien von Darlehen - traditionelle Wohnungsbaudarlehen (oder Hypothekendarlehen) und Sicherungsdarlehen.
- Immobilien sind die gleichen Klassifizierungen, die ein Eigenheim erhält. Ein Fertighaus, das als Immobilien bezeichnet wird, erhält eine traditionelle Eigenheimfinanzierung oder ein Hypothekendarlehen über ein Kreditinstitut oder eine Bank. Ein traditionelles Wohnungsbaudarlehen bietet mehrere Vorteile wie längere Darlehenslaufzeiten, besondere Steuerermäßigungen und niedrigere Zinssätze. Damit ein neu hergestelltes Haus als Immobilien klassifiziert werden kann, muss es in der Regel dauerhaft auf dem Grundstück installiert werden, das dem Käufer gehört. Ein dauerhaft installiertes Fertighaus bedeutet, dass die Struktur ordnungsgemäß im Fundament oder auf dem Boden verankert wurde und den Mindestanforderungen der Hersteller, des Bundesstaates oder des HUD entspricht. Viele Leute verstehen das Konzept der Festanstellung falsch. Es hat sehr wenig mit dem Sockelmaterial zu tun. Ein Haus kann Schlackenblöcke oder Ziegelleisten haben und trotzdem nicht dauerhaft platziert werden, wenn die Zurrgurte oder Anker nicht richtig verwendet werden. Persönliches Eigentum ist die gleiche Art von Klassifizierung, die ein Automobil oder ein Haushaltsgerät erhält. Wenn ein Fertighaus als persönliches Eigentum eingestuft wird, wird es mit einem Sicherungsdarlehen finanziert. Hierbei handelt es sich um Darlehen für bewegliche Gegenstände, die in der Regel mit höheren Zinssätzen und kürzeren Laufzeiten ausgestattet sind, obwohl die zur Aufnahme des Darlehens erforderliche Kaution häufig niedriger ist als bei einer herkömmlichen Hypothek. Diese Darlehen sind typisch für Häuser, die auf Grundstücken platziert werden, die vermietet oder geleast werden.
Es kann schwierig sein, Immobilienkredite zu erhalten, daher bieten Händler ihre Finanzierung häufig über firmeneigene Finanzinstitute an. Sie haben möglicherweise auch eine kleine Liste bevorzugter Kreditinstitute, mit denen sie regelmäßig zusammenarbeiten. Der Käufer muss keines von beiden verwenden. Sie können wie bei einer herkömmlichen Hypothek für ihre Kredite einkaufen.
Die Quintessenz
Die Finanzierung von Eigenheimen ist nicht nur kompliziert und verwirrend, sondern auch oft unfair, da die nationalen Organisationen wie Fannie Mae und Ginnie Mae, die Immobilienhypotheken sicherstellen, den Kreditgebern nicht die gleichen Anreize bieten. Dies hat zur Folge, dass die Hypothekendarlehen, unabhängig davon, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, nicht mit den herkömmlichen Hypothekenzinsen mithalten können.
