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Obwohl es nicht weit verbreitet ist, könnte ein von der Bundesregierung unterstütztes Programm, das FHA 203 (k) -Darlehen, Ihre Eintrittskarte sein, um dieses Heimwerkerprojekt zu verwirklichen. Auf diese Weise können Sie den Prozess optimieren, sodass Sie nicht mehr Zeit mit Kreditgebern als mit Architekten und Bauunternehmern verbringen.
Die wichtigste Einschränkung bei diesem Programm besteht darin, dass Sie den FHA 203 (k) sichern müssen, während Sie über Ihren ersten Hypothekenkauf des Eigenheims verhandeln. Seien Sie gewarnt, dass das Darlehen FHA 203 (k) nicht für jedermann geeignet ist, auch nicht für diejenigen, die sich dafür qualifizieren. Ein Grund ist die unvermeidliche Bürokratie. Tatsächlich erkennt HUD dies an und hat ein Programm zur Zertifizierung unabhängiger 203 (k) Berater eingerichtet, die den Prozess für Sie vereinfachen können.
Zusammenfassung
- "Reha-Darlehen" ist der Spitzname für die Hypothekenversicherung FHA 203 (k). Dieses Programm wird vom US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) verwaltet. Sie können bis zu 35.000 US-Dollar für Verbesserungen erhalten (der Mindestbetrag beträgt 5.000 US-Dollar). Sie müssen dieses Darlehen zum Zeitpunkt des Kaufs des Hauses in Anspruch nehmen. Bei diesem Darlehen handelt es sich um ein Band, aber es gibt Berater, die Ihnen helfen können. Sie können das Darlehen nicht für irgendetwas in Anspruch nehmen. Sie können es nur für zulässige Heimwerkerprojekte verwenden, die in der Regel in den Bereichen Sicherheit, Sanitär, Modernisierung, Erweiterung und mehr ausgeführt werden.
Was ist ein FHA 203 (k) Reha-Darlehen?
Sichern Sie sich die Finanzierung, wenn Sie feststellen, dass Diamantenhäuser ein echtes Problem darstellen können. In Ihren Augen wissen Sie nur, dass es die Schönheit des Blocks sein wird, aber die Kreditgeber teilen diese Vision möglicherweise nicht. Selbst wenn Sie in der Lage sind, eine Finanzierung für den Kauf des Hauses zu erhalten, stehen Sie immer noch vor der entmutigenden Aufgabe, den zweiten Finanzierungssatz für die Reha zu sichern.
Ein FHA 203 (k) -Darlehen ist ein kombiniertes Hypothekendarlehen und Umbaudarlehen, das von Hypothekengebern ausgegeben und von HUD versichert wird. Sie können ein Darlehen von bis zu 35.000 USD aufnehmen, um Ihr Zuhause zu verbessern, jedoch nur für eine begrenzte Anzahl von Baumarktprojekten.
Warum ist die Regierung so großzügig? Es geht nicht so sehr um Großzügigkeit, sondern um das globale Gesamtbild und die US-Wirtschaft. Über das HUD und das FHA 203 (k) -Programm ist die Regierung mehr darum bemüht, ganze Gemeinden wiederzubeleben oder zu erhalten und sicherzustellen, dass der Bestand der Nation an bestehenden Häusern nicht implodiert. Dennoch können Sie persönlich von diesen vielfältigen Motiven profitieren.
Hilfe bei der Lösung des Equity Gap-Problems
Der Vorteil des FHA 203 (k) -Programms besteht darin, dass es das fehlende Eigenkapital ausfüllt, das Hausbesitzer von kürzlich gekauften Häusern benötigen.
Ein Haus zu kaufen, das Hilfe braucht und gleichzeitig die Finanzierung dafür sichert, ist ein Paradoxon. Sie müssen zuerst Eigenkapital im Haus aufbauen, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen können. Das Eigenkapital wird in der Regel durch Tilgung des Darlehens aufgebaut, während das Eigenheim an Wert gewinnt. Das braucht Zeit.
Eine weniger wünschenswerte Alternative ist es, ein ungesichertes oder unterschriebenes Darlehen für diese Umbauarbeiten zu erhalten. Selbst wenn Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten können, sind die Zinssätze weitaus höher als bei einem Darlehen, bei dem Ihr Eigenheim als Sicherheit dient.
Ohne den FHA 203 (k) finden Hausbesitzer in der Regel zuerst ein Haus, das liebevoller Pflege bedarf. Als nächstes beantragen sie ein erstes Hypothekendarlehen, das nur den Kaufpreis des Hauses abdeckt. Dies scheint zwar ideal, aber die Kreditnehmer können nicht verlangen, dass dem ersten Hypothekendarlehen weitere 35.000 USD hinzugefügt werden. Erste Hypothekendarlehen decken nur diesen Kaufpreis und nicht mehr. Nach dem Kauf des Hauses und nach einer Weile im Besitz des Hauses beantragte der Hausbesitzer eine zweite Hypothek, ein Wohneigentumsdarlehen oder HELOC (home equity credit line), um die Umbauten zu bezahlen.
HUD / FHA füllt diese Lücke zwischen dem aktuellen Eigenkapital des Hauses und der Höhe des Darlehens, indem es das Darlehen versichert. Im Wesentlichen ist es wie der reiche Onkel, der eingreift und sagt: "Ich werde als Unterstützer für diesen Kredit fungieren, bis das Haus verbessert werden kann."
Vorteile
- Sie erhalten ein erstes Hypothekendarlehen für den Kauf und Umbau Ihres geplanten Eigenheims. Dies erspart Ihnen die Aufnahme von zwei separaten Krediten. Dieser Kredit ist ein guter Anreiz, um mit dem Heimwerken zu beginnen. Da das Programm erwartet, dass Sie das Geld für die Reha verwenden, müssen Sie innerhalb eines angemessenen Zeitraums damit beginnen. Dies verhindert, dass Sie jahrelang zögern. Im Gegensatz zu einigen Krediten mit kurzen Rückzahlungszeiten entsprechen FHA 203 (k) -Darlehen der Laufzeit Ihres Hypothekendarlehens. Wenn Sie beispielsweise eine traditionelle Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren haben, haben Sie auch 30 Jahre Zeit, den Umbauanteil des Darlehens zurückzuzahlen.
Nachteile
- Aufgrund der Programmanforderungen ist Ihre Kreditlaufzeit in der Regel länger als bei einem herkömmlichen Kredit. Die Schließzeiten liegen zwischen 60 und 90 Tagen. Ihre Auswahl an Kreditgebern ist begrenzt. Stattdessen müssen Sie sich von der Liste der von HUD zugelassenen FHA 203 (k) -Leihgeber lösen. Ein erheblicher bürokratischer Aufwand ist damit verbunden. Um sich für das Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein detailliertes Angebot einreichen, das auch Architekturzeichnungen enthält.
Liste der zulässigen Renovierungen
Die Liste der zulässigen Umbauten klingt zunächst restriktiv. Beachten Sie jedoch, dass diese Definitionen erweitert werden können und dennoch legitime Remodels bleiben. Im Allgemeinen ist HUD besorgt, dass 203 (k) Geld nicht für "Luxusartikel und Verbesserungen" verwendet werden, wie sie es nennen.
Sie betonen jedoch auch, dass "Malerei, Raumzusätze, Decks und andere Gegenstände, auch wenn das Haus keine weiteren Verbesserungen benötigt", in den Geltungsbereich von 203 (k) fallen. Zulässige Projekte:
- Umbauten für eine behinderte PersonModernisierung eines veralteten HausesVerbesserung der Energieeffizienz Ihres HausesLandschaftsgestaltung und andere Arbeiten auf der BaustelleDach-, Dachrinnen- und Fallrohrinstallation oder -ersetzungÄnderung der Hausstruktur und / oder Wiederherstellung des HausesBeseitigung von SicherheitsrisikenÄsthetische VerbesserungenVerbesserungen an den Sanitäranlagen, einschließlich Brunnen- und Kläranlagenarbeiten (einschließlich Bodenergänzungen / Ersetzungen) Bodenbehandlungen)
Ist FHA 203 (k) ein Wunderdarlehen?
Auf den ersten Blick kann der FHA 203 (k) Reha-Kredit (fälschlicherweise oft als 201k-Kredit bezeichnet) wie ein Wunder wirken. Schließlich bekommen Sie Geld, um das Haus zu kaufen, und zusätzliches Geld, um das Haus umzubauen, und Sie bekommen alles sofort. Beachten Sie jedoch Folgendes:
- Dies ist immer noch ein Darlehen, kein Zuschuss. Es muss zurückgezahlt werden, obwohl Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens verfügen, um es zurückzuzahlen. Da es sich um ein Darlehen handelt, werden Zinsen berechnet. Sie sollten den Zahlungsplan konsultieren, um zu sehen, wie hoch die Gesamtverzinsung für dieses Darlehen für die gesamte Laufzeit des Darlehens ist. Aufgrund der längeren Sperrfrist hilft Ihnen der FHA 203 (k) in einem hart umkämpften Markt möglicherweise nicht weiter Sie müssen schnell und unkompliziert einkaufen.
